10%

La microfinance dynamise les petites entreprises rurales du Yémen

« Ensemble, nous bâtissons un avenir plus prometteur. »

May 14^th, 2024

ENGLISH ESPAÑOL

Dans les hautes montagnes du centre du Yémen, les apiculteurs récoltent le miel qui fait la renommée du pays. Dans les villes comme dans les villages, les hommes portent un kilt traditionnel tissé, appelé ma'awiz. Les communautés reculées qui ne sont pas raccordées au réseau électrique public s’en remettent à l'énergie solaire. Miel, tissu, électricité : ces thèmes sont reliés par une série de projets communautaires qui proposent des formations et des financements visant à améliorer les revenus, renforcer la sécurité alimentaire et raffermir les liens communautaires.

Le pays était déjà l'un des plus pauvres du monde lorsque la guerre a éclaté en 2015. Neuf ans plus tard, l'économie reste en proie à de graves difficultés.

Les services financiers se sont effondrés. Il est difficile, voire impossible, de trouver un emploi stable, et même ceux qui ont un travail ne sont souvent pas rémunérés. Le rial yéménite a subi une dévaluation massive au cours des années de conflit, et les prix des produits de base les plus élémentaires ont grimpé en flèche dans un pays qui importe environ 80 % de ses besoins alimentaires. Ces problèmes économiques fondamentaux font qu'il est excessivement difficile, et quasiment impossible pour les entrepreneurs ruraux, d'emprunter de l'argent pour démarrer une activité.

La microfinance dynamise les petites entreprises rurales du Yémen

Un déficit de financement en milieu rural

Quelque 61 % des Yéménites vivent en dehors des villes et la vie est une lutte constante en raison du conflit et du changement climatique.

A l’instar de nombreux services, les possibilités de microfinancement - destinées à offrir de petites sommes qui peuvent néanmoins changer toute une vie - sont rarement disponibles en dehors des zones urbaines.

C'est là que les projets communautaires peuvent avoir des effets multiplicateurs. Dans le cadre du Projet d'amélioration de la protection sociale d'urgence et de réponse à la COVID-19 (ESPECRP), soutenu par l'Association internationale de développement (IDA) de la Banque mondiale, le PNUD et son partenaire local, le Fonds social pour le développement (SFD), travaillent avec les communautés locales à la mise en place d’Associations villageoises d'épargne et de crédit (AVEC) qui viennent combler le manque de financement.

Entisar Qara'a, 35 ans, est membre de l'AVEC d'Al-Tarqeya, où elle a été formée à la couture, une activité qui la passionne depuis l'enfance. Elle parle des défis auxquels sa famille est confrontée, notamment le travail irrégulier de son mari et « le double fardeau du conflit et de la hausse des prix ».

Noman Qaed, 35 ans et père de sept enfants, travaillait comme mécanicien, mais évoque les difficultés à trouver des clients qui ont de quoi payer - une conséquence de la pauvreté généralisée.

« Le travail s'est fortement ralenti », explique Noman. « Même lorsque je trouvais du travail, les gens n'avaient pas les moyens d’en payer le prix parce qu'ils avaient eux aussi des difficultés. »

Transformer une passion en entreprise

Entisar a reçu 200 000 riyals yéménites (environ 377 USD) pour lancer son activité de couture. Cet investissement vital lui a permis d'acheter une machine à coudre, des outils et des tissus, lui donnant ainsi l’occasion de transformer sa passion en source de revenus. Et son activité est une réussite. « Avec un revenu stable, nous pouvons désormais nous permettre de faire plus de courses et d'acheter des produits de première nécessité pour notre ménage. Le travail de mon mari peut être irrégulier, mais grâce à mon activité de couture, je peux contribuer au bien-être de notre famille. Ensemble, nous bâtissons un avenir plus prometteur », dit Entisar.

« Nos conditions de vie se sont considérablement améliorées. »

La microfinance autogérée

Adel Sufyan, consultant au Fonds social pour le développement (SFD), explique le concept de base des Associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC).

« Notre objectif est de raviver l'esprit de coopération et de cohésion au sein des communautés », indique-t-il. « Pour cela, nous formons de petits groupes - avec des groupes distincts pour les hommes et les femmes - au sein desquels les membres peuvent épargner de l'argent sur une base régulière. Cette épargne collective devient alors une réserve de fonds permettant à chaque adhérent de souscrire un crédit pour démarrer une petite activité commerciale qui profite à la fois à l’interessé et à son village. »

L'objectif est de créer non seulement de nouvelles activités, mais aussi des activités viables. Chaque AVEC fixe un montant minimum d'épargne mensuelle pour les membres, l'épargne collective s'accumulant pendant les six premiers mois, période au cours de laquelle aucun membre ne peut solliciter de financement. Après quoi, tout membre peut soumettre une demande de financement. L'association mène une étude de faisabilité afin d’en déterminer la rentabilité et, si les critères établis sont satisfaits, la demande est mise au vote. En cas d'approbation, le membre concerné recevra un prêt d'un montant supérieur à celui qu'il a épargné, avec des modalités de remboursement fixées d'un commun accord par l'ensemble des membres.

« Participer, c’est comme ouvrir un compte en banque. »

Cohésion sociale

« Les membres des AVEC identifient des domaines dans lesquels les petites entreprises peuvent profiter à des individus et à leurs communautés », explique Adel. Les choix les plus courants sont la couture, l'apiculture, l'installation solaire et l'élevage de bétail, ou encore le tissage de ma'awiz.

Arif Masoud, 37 ans, membre de l’AVEC d'Al-Qimah, est aujourd'hui un excellent tisseur de ma'awiz. Il rayonne de fierté lorsqu'il parle de la joie qu'il éprouve à partager ses créations avec ses amis. « C'est un excellent moyen de se faire connaître. À l'avenir, j'envisage de vendre mes ma'awiz directement aux personnes que je connais, car je peux obtenir de meilleurs prix qu'au marché », ajoute-t-il.

Nabil Al-Quradi, 43 ans et père de six enfants, est apiculteur depuis de nombreuses années, mais continue de trouver avantage à être membre de l’AVEC d'Al-Ama. « La formation que j'ai reçue a été extrêmement utile », affirme-t-il. « J'ai appris de nouvelles pratiques apicoles, comme la fabrication de nourriture pour les abeilles en hiver et l'utilisation de remèdes naturels pour garder mes abeilles en bonne santé. » Grâce au financement dont il a bénéficié, Nabil a pu investir dans des ruches supplémentaires et sa production de miel a augmenté de 30 %.

Noman, membre d'une AVEC qui a appris à installer et à entretenir des équipements solaires, affirme que la formation l'a aidé à pouvoir prendre en charge sa famille et a des retombées durables sur l'ensemble de sa communauté.

« Participer, c'est comme ouvrir un compte en banque », déclare Noman. « L'épargne accumulée assure la sécurité financière de ma famille ».

Dans un village rural non raccordé au réseau public d'électricité, son travail lui permet d’assurer l’accès à des infrastructures essentielles. « Avant, les gens se voyaient obligés de faire appel à des ingénieurs d'autres régions pour installer des systèmes solaires, ce qui était coûteux et peu pratique », explique-t-il. « Aujourd'hui, je peux fournir aux villageois des services de haute qualité ici même. »

Footnotes

Le Projet d’amélioration de la protection sociale d’urgence et de réponse à la COVID-19 (ESPECRP) soutient des interventions géographiquement regroupées sous forme de transferts monétaires et d’emplois temporaires centrés sur la nutrition, tout en contribuant à l’amélioration de l’accès à des moyens de subsistance durables, à des services essentiels et à des opportunités économiques dans les zones touchées par la faim, la malnutrition et les chocs liés au climat. Ce projet se situe dans le droit fil de l’approche intégrée de la Banque mondiale visant à renforcer la résilience des Yéménites en matière de sécurité alimentaire. Financé et soutenu par l’IDA de la Banque mondiale, l’ESPECRP, d’un montant de 232,9 millions de dollars, est mis en œuvre par le Fonds social pour le développement (SFD), le Projet de travaux publics (PWP) et le Service de promotion des petites et microentreprises (SMEPS), en partenariat avec PNUD Yémen.